Seniors : comment bien gérer son patrimoine après 60 ans ?

Passé 60 ans, la gestion du patrimoine prend une dimension stratégique pour sécuriser son niveau de vie, anticiper la transmission et optimiser la fiscalité. À cette étape de la vie, il est essentiel d’adapter ses investissements, d’organiser la transmission de ses biens et d’optimiser sa retraite pour garantir une sérénité financière. Découvrez les bonnes pratiques pour bien gérer votre patrimoine après 60 ans.

1. Sécuriser et diversifier ses placements financiers

Après 60 ans, il est recommandé de privilégier des placements offrant à la fois sécurité et rendement adapté à votre horizon de vie :

• L’assurance-vie : placement incontournable pour optimiser la transmission et sécuriser son épargne tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif.

• Les obligations et fonds en euros : des placements sécurisés qui garantissent un capital stable et un rendement modéré.

• etc

2. Anticiper la transmission de son patrimoine

Une transmission bien préparée permet de réduire les droits de succession et d’assurer une répartition équitable entre les héritiers :

• Donation-partage : idéal pour transmettre son patrimoine de son vivant et bénéficier d’abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans.

• Testament et protection du conjoint : rédiger un testament pour exprimer clairement ses volontés et protéger son conjoint.

• Pacte Dutreil : pour la transmission d’une entreprise familiale avec des avantages fiscaux considérables.

3. Optimiser sa fiscalité après 60 ans

La fiscalité évolue avec l’âge, et il existe plusieurs dispositifs pour réduire son imposition :

• Les investissements défiscalisant

• Le démembrement de propriété : une solution efficace pour transmettre un bien immobilier tout en conservant l’usufruit.

4. Adapter son patrimoine à ses besoins futurs

• Préparer les dépenses de dépendance : anticiper d’éventuelles dépenses liées à la santé ou à la dépendance en souscrivant une assurance dépendance ou en investissant dans des solutions de viager.

• Réorganiser son immobilier : arbitrer entre résidence principale, résidence secondaire et actifs immobiliers pour alléger les charges et maximiser le rendement locatif.

• Organiser sa prévoyance : mettre en place des solutions pour protéger son conjoint et ses proches en cas de décès ou de perte d’autonomie.

Pourquoi faire appel à DORION Conseil & Patrimoine ?

Chez DORION Conseil & Patrimoine, nous accompagnons les seniors dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine après 60 ans. Grâce à notre approche globale et interprofessionnelle, nous vous aidons à structurer efficacement votre patrimoine pour sécuriser votre avenir et transmettre votre héritage dans les meilleures conditions.

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